Source: https://www.union-investment.de/familien-und-altersvorsorge/fuers-alter-vorsorgen/riester-produkte
Sicher und staatlich gefördert
Viele Menschen riestern seit Jahren mit der UniProfiRente: 77 Prozent der Kunden sind **seit mindestens 15 Jahren dabei.**1 Egal ob Sie neu einsteigen möchten oder bereits riestern: Hier finden Sie alles Wichtige zu Riester bei Union Investment – von der Förderung über die Produktvarianten bis zu den Services rund um Ihren Vertrag.
Wichtige Absprünge in der Übersicht
Die Riester-Rente verbindet staatliche Förderung mit der Möglichkeit, durch Fonds an den Entwicklungen der Kapitalmärkte teilzuhaben – als private Altersvorsorge ist sie die dritte Säule des deutschen Rentensystems – neben gesetzlicher und betrieblicher Rente.
Förderung
vom Staat
Ihr Vermögen wächst nicht nur durch Ihre eigenen Beiträge, sondern auch durch staatliche Zulagen.
Zulagen
lohnen sich für Familien sehr
Jährliche Grundzulage plus Zulage für jedes Kind – sowie einmalig eine Zulage für Berufsanfänger.
Sicherheit
mit Chance auf mehr
Garantie der Einzahlungen und Zulagen zum Rentenbeginn, dazu Chancen2 auf Gewinne durch die Kapitalanlage in Investmentfonds.
Flexibel
in allen Lebenssituationen
Beiträge jederzeit anpassen, wenn sich Ihre Pläne oder Möglichkeiten ändern.
Angestellte oder Beamte Sie können die staatliche Förderung über den Riester-Vertrag nutzen – und Ihre Beiträge von der Steuer absetzen.
Geringverdiener Schon mit Einzahlungen von 60,– Euro im Jahr sichern Sie sich die volle Grundzulage – und damit eine besonders hohe Förderquote.
Eltern mit Kindern Für jedes kindergeldberechtigte Kind gibt es eine zusätzliche staatliche Zulage – das erhöht Ihre Förderung automatisch.
Sicherheitsorientierte Menschen Zum Rentenbeginn stehen Ihnen mindestens Ihre Beiträge und staatlichen Zulagen zur Verfügung – und Sie können an den Entwicklungen des Kapitalmarkts teilhaben.
Hier finden Sie die wichtigsten Informationen und Services rund um Ihren Riester-Vertrag.
Ihr Riester-Vertrag bleibt sicher. Wir erklären alle Optionen, die Sie ab 2027 haben.
Zur Bestandskunden-Seite
Wichtige Informationen und Dokumente zu Ihrem Riester-Vertrag – an einem Ort.
Zu den Informationen
Sie denken über Ihren Renteneintritt nach oder möchten wissen, wie Ihre Rente später aussieht?
Zur Auszahlphase
Wenn Sie unsicher sind oder sich Ihre Situation geändert hat (Elternzeit, Gehalt, Familienstand) – sprechen Sie mit Ihrem Bankberater.
Bankberater finden
Der Gesetzgeber hat Änderungen an der privaten Altersvorsorge beschlossen: Nachfolger der Riester-Rente wird ab 2027 das Altersvorsorgedepot. Wir erklären Ihnen, welche Möglichkeiten sich daraus für Riester-Bestandskunden und Riester-Neukunden (mit Neuabschluss 2026) ergeben.
Einen neuen Riester-Vertrag mit der bisherigen Förderung können Sie noch bis zum 31. Dezember 2026 abschließen. Das ist gut zu wissen:
Egal ob Sie bereits riestern oder über einen Einstieg nachdenken – hier sehen Sie, wie viel Förderung vom Staat für Sie möglich ist. Ihre Fördermöglichkeiten hängen von Ihrer persönlichen Situation ab – also beispielsweise von Ihrem Einkommen, Ihrer Familiensituation und Ihrem geplanten Beitrag.
1
Familienstand
2
Persönliche Angaben
3
Ihr Ergebnis
Sind Sie verheiratet* und bespart Ihr Partner aktuell einen Riester-Vertrag?
Ihr Familienstand kann die Höhe der staatlichen Zulagen beeinflussen.
Ja
Nein
Weiter zu Ihren Angaben
*) Ehepartner und Lebenspartner einer eingetragenen Lebensgemeinschaft
Bis zum 31. Dezember 2026 abgeschlossene Riester-Verträge genießen Bestandsschutz. Ab dem 1. Januar 2027 kann optional die staatliche Förderung nach der neuen, beitragsabhängigen Fördersystematik umgestellt werden. Der Förder-Check-Rechner wurde mit großer Sorgfalt erstellt, dennoch übernimmt Union Investment Management GmbH keine Gewähr für die Richtigkeit aller Berechnungen. Bei einem UniProfiRente/UniProfiRente Select-Vertrag mit bestehender Fördersystematik oder neuer Fördersystematik ist es sinnvoll, die persönlichen Daten regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls die Eigenbeiträge und Zulagedaten entsprechend anzupassen. Es wurde keine Prüfung der individuellen steuer- und sozialversicherungsrechtlichen Umstände vorgenommen. Ihr Bankberater steht Ihnen für Fragen zum Altersvorsorgedepot gerne zur Verfügung.
Bei Riester sparen Sie und der Staat gemeinsam: Zahlen Sie jährlich 4 Prozent Ihres Vorjahresbruttoeinkommens abzüglich der Zulagen ein, sichern Sie sich die volle Grundzulage. Besonders Familien und Menschen mit geringerem Einkommen können davon profitieren.
Die volle jährliche Grundzulage in Höhe von 175,– Euro erhalten Sie, wenn Sie jährlich 4 Prozent Ihres Vorjahresbruttoeinkommens, abzüglich Zulagen maximal 2.100,– Euro pro Jahr, einzahlen. Je nach Situation können Kinderzulagen, Berufseinsteigerbonus und steuerliche Vorteile zusätzlich hinzukommen.
Für jedes Kind, das ab 2008 geboren wurde, erhalten Sie vom Staat jährlich 300,– Euro. Für davor geborene Kinder sind es maximal 185,– Euro pro Jahr.
Wer das 25. Lebensjahr bei Vertragsschluss noch nicht vollendet hat, erhält einmalig 200,– Euro Berufseinsteigerbonus – zusätzlich zu den regulären Zulagen.
Ihre Eigenbeiträge und Zulagen können Sie bis zur Förderhöchstgrenze von 2.100,– Euro im Jahr als Sonderausgaben steuerlich geltend machen. Wie hoch die Steuerersparnis ausfällt, hängt von Ihrem persönlichen Steuersatz ab. Für Ihre individuelle Situation empfehlen wir eine steuerliche Beratung.
Erfahren Sie, was das Altersvorsorgedepot ab 2027 für Sie bedeuten kann – als mögliche Ergänzung oder Alternative zu Riester. Im persönlichen Gespräch finden Sie mit Ihrem Bankberater heraus, welcher Weg zu Ihren Zielen passt.
Berater finden
Beide Riester-Produkte von Union Investment verbinden staatliche Förderung mit der Möglichkeit, durch Fonds an den Entwicklungen der Kapitalmärkte teilzuhaben – sowie einer 100-Prozent-Garantie auf Einzahlungen und Zulagen zum Beginn der Auszahlphase. Der Unterschied liegt darin, wie viel Sie selbst entscheiden möchten.
Rundum sorglos riestern
Für alle, die ihre Geldanlage lieber Profis überlassen möchten.
Fondsart: Aktien- und/oder Rentenfonds Garantie: Garantierte lebenslange Zusatzrente Chancen & Risiken: Renditechancen am Kapitalmarkt; die Kurse können schwanken, die Rendite ist nicht garantiert Kosten: 1,7 Prozent pro Jahr (laufende Fondskosten; Effektivkosten siehe Produktdetails) Vor Rentenbeginn: Automatische Umschichtung in sicherere Rentenfonds zur Sicherung der Beitragsgarantie
Mehr Produktdetails
Flexibel riestern und aktiv selbst entscheiden
Für alle, die ihren Aktienfonds selbst wählen möchten.
Fondsart: Aktien- und/oder Rentenfonds (Aktienfonds frei wählbar) Garantie: Garantierte lebenslange Zusatzrente Chancen & Risiken: Renditechancen am Kapitalmarkt; die Kurse können schwanken, die Rendite ist nicht garantiert Kosten: 1,7 bis 1,8 Prozent pro Jahr (laufende Fondskosten abhängig vom gewählten Fonds; Effektivkosten siehe Produktdetails) Vor Rentenbeginn: Automatische Umschichtung in sicherere Rentenfonds zur Sicherung der Beitragsgarantie
Der Riester-Vertrag gliedert sich in zwei Phasen: die Ansparphase und die Auszahlphase.
Welche Variante besser passt, hängt davon ab, wie wichtig Ihnen Planbarkeit, Flexibilität und Sicherheit sind.
Wichtig: Kapitalmarkterträge sind nicht garantiert – jedes Produkt bietet Chancen und Risiken.
Union Investment investiert Ihre Einzahlungen und Zulagen in einen Aktien- und/oder Rentenfonds
Dies geschieht automatisch nach einem festgelegten Depotsteuerungskonzept
Unsere Experten prüfen stets, ob die Zusammensetzung Ihres Riester-Depots weiter verbessert werden kann
„Exzellente Rendite“ laut Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH (Stand: 12/2024)
Produktinformation UniProfiRente/4P
Die Anlageexperten von Union Investment legen Ihr Geld in Fonds an, damit Sie an den Entwicklungen internationaler Kapitalmärkte teilhaben können
Sie wählen selbst aus drei Aktienfonds – UniGlobal II, UniGlobal Vorsorge oder UniESG Aktien Global – und können den Fonds während der Ansparphase jederzeit wechseln
Ihr Depot wird regelmäßig von den Anlageexperten geprüft und optimiert
Produktinformation UniProfiRente Select mit UniGlobal II
Produktinformation UniProfiRente Select mit UniGlobal Vorsorge
Produktinformation UniProfiRente Select mit UniESG Aktien Global
Nur noch bis 31.12.2026 möglich Sie sind an einem Neuvertrag interessiert oder möchten genauer wissen, welches Riester-Produkt für Ihre private Altersvorsorge passt? Lassen Sie sich persönlich und individuell beraten.
Ihr Leben ist so individuell, dass es in kein Online-Formular passt. Deshalb setzen wir bei der finanziellen Vorsorge auf persönliche Beratung vor Ort – in über 640 Volks- und Raiffeisenbanken. Das bedeutet: Sie wählen nicht nur das für Sie passende Produkt, sondern auch einen Partner, dem Sie voll und ganz vertrauen können.
„Exzellente Rendite”7 für UniProfiRente und UniProfiRente Select
Sie entscheiden selbst, welches Tempo zu Ihnen passt. Hier sind drei Wege, wie Sie Ihr Wissen vertiefen oder den nächsten Schritt planen können.
Informieren Sie sich ganz in Ruhe zu folgenden Themen:
Erhalten Sie aktuelle Infos zur geplanten Rentenreform 2027 und weitere Neuigkeiten.
Vereinbaren Sie einen unverbindlichen Termin bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank vor Ort.
Bank wählen
Die Riester-Rente ist eine staatlich geförderte private Altersvorsorge. Sie zahlen regelmäßig ein, und der Staat unterstützt Sie mit Zulagen und Steuervorteilen. Bei einem Riester-Fondssparplan wie der UniProfiRente von Union Investment wird Ihr Geld in Fonds angelegt – mit der Möglichkeit, durch Fonds an den Entwicklungen der Kapitalmärkte teilzuhaben, sowie einer 100-Prozent-Garantie auf Ihre Einzahlungen und Zulagen zum Beginn der Auszahlphase. Im Alter erhalten Sie daraus eine lebenslange Rente.
Riester lohnt sich insbesondere für alle mit Anspruch auf die staatliche Förderung – also für Familien mit Kindern und für Menschen mit geringerem bis mittlerem Einkommen. Mittelbar Zulageberechtigte, etwa Ehe- oder Lebenspartner ohne eigenes Einkommen, sichern sich die volle Grundzulage bereits mit dem Sockelbeitrag von 60 Euro im Jahr.
Nein, abgeschafft wird die Riester-Rente nicht – aber sie wird reformiert. Bestehende Riester-Verträge behalten ihre Förderung und genießen vollen Bestandsschutz. Neue Riester-Verträge mit der bisherigen Fördersystematik können nur noch bis zum 31. Dezember 2026 abgeschlossen werden. Ab 1. Januar 2027 tritt das Altersvorsorgedepot als Nachfolger in Kraft. Sie haben dann die Wahl:
1. Riester-Vertrag weiterführen, 2. Riester behalten und in die neue Förderung wechseln, 3. Ihr Riester-Guthaben ins Altersvorsorgedepot übertragen oder 4. Ihren Riester-Vertrag beitragsfrei stellen, ein neues Altersvorsorgedepot eröffnen und dort weitersparen. Lassen Sie sich beraten.
Ihr bestehender Riester-Vertrag läuft unverändert weiter – mit voller Förderung (Grund- und Kinderzulage sowie Steuervorteile) und der Beitragsgarantie. Es gibt keinen Handlungsbedarf und keinen Zwang zum Wechsel. Ab 2027 haben Sie zusätzlich die Wahl: in die neue Fördersystematik wechseln – Vertrag und Beitragsgarantie bleiben bestehen; Ihr Guthaben ins Altersvorsorgedepot übertragen – dabei entfällt die bisherige Beitragsgarantie; oder Ihren Riester-Vertrag beitragsfrei stellen.
Die volle Grundzulage beträgt 175,– Euro pro Jahr. Dazu kommen bis zu 300,– Euro Kinderzulage je Kind (für vor 2008 geborene Kinder 185,– Euro) und für Berufseinsteiger einmalig 200,– Euro. Die vollen Zulagen erhalten Sie, wenn Sie 4 Prozent Ihres Vorjahresbruttoeinkommens – höchstens 2.100,– Euro, abzüglich der Zulagen – einzahlen. Zusätzlich können Sie Ihre Beiträge bis 2.100,– Euro im Jahr als Sonderausgaben von der Steuer absetzen.
Das hängt davon ab, was Ihnen wichtiger ist. Ein reiner ETF-Sparplan ist flexibel, bietet aber keine staatliche Förderung und keine Garantie. Ein Riester-Fondssparplan wie die UniProfiRente verbindet beides: Renditechancen am Kapitalmarkt plus Zulagen, Steuervorteile und eine 100-Prozent-Garantie auf Einzahlungen und Zulagen. Gerade für Familien und Menschen mit geringerem Einkommen kann die staatliche Förderung einen Unterschied machen – diese Zulagen bietet ein ungeförderter ETF-Sparplan nicht.
Ihr Riester-Vermögen bei Union Investment wird als Sondervermögen verwahrt – getrennt vom Vermögen der Fondsgesellschaft und damit im Insolvenzfall geschützt. Zusätzlich gilt die gesetzliche Beitragsgarantie: Zum Beginn der Auszahlphase stehen Ihnen mindestens Ihre eingezahlten Beiträge und die erhaltenen Zulagen zur Verfügung. Während der Ansparphase kann der Wert der Fondsanlage schwanken – die Garantie greift zum Start der Auszahlphase.
Für die volle Förderung fließen 4 Prozent Ihres Vorjahresbruttoeinkommens in den Vertrag (höchstens 2.100,– Euro im Jahr) – die Zulagen werden angerechnet, Sie zahlen also nur die Differenz, mindestens 60,– Euro im Jahr. Dazu kommen die laufenden Fondskosten: bei den UniProfiRente-Produkten rund 1,7 bis 1,8 Prozent pro Jahr, je nach gewähltem Fonds. Die genauen Effektivkosten Ihres Vertrags finden Sie im Produktinformationsblatt.
Riester-berechtigt sind vor allem rentenversicherungspflichtige Arbeitnehmer sowie Beamte. Über den Ehe- oder Lebenspartner können auch mittelbar Förderberechtigte profitieren – zum Beispiel Personen ohne eigenes Einkommen. Wichtig: Einen neuen Riester-Vertrag mit der bisherigen Förderung können Sie nur noch bis zum 31. Dezember 2026 abschließen. Den Abschluss übernimmt Ihre Volksbank Raiffeisenbank vor Ort.
Altersvorsorge ist ein sehr persönliches Thema. Wenn Ihre Frage hier nicht aufgegriffen wird, helfen wir Ihnen gerne direkt weiter. Oder Sie werfen einen Blick in unsere große Themenübersicht.
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