Vermögenswirksame Leistungen (VL)

Vermögenswirksame Leistungen (VL)
Wer vermögenswirksame Leistungen nicht nutzt, kann Geld verschenken. Oft gibt´s Geld vom Chef dazu. Nutzen Sie die Chance, ein kleines Vermögen aufzubauen.
  • Bis zu 40 Euro zusätzlich vom Arbeitgeber
  • 20 Prozent staatliche Förderung1
  • Überschaubarer Anlagezeitraum von maximal sieben Jahren

Vermögensaufbau mit Unterstützung von Arbeitgeber und Staat

VL steht für „Vermögenswirksame Leistungen“. Bei dieser Form des Geldsparens können Angestellte Geld anhäufen.

Arbeitgeber zahlen bis zu 40 Euro monatlich zusätzlich zum Gehalt. Nachfragen lohnt sich! Unter bestimmten Voraussetzungen kommen Prämien vom Staat obendrauf.1

Zahlt Ihr Arbeitgeber keine VL, haben Sie trotzdem die Möglichkeit, einen VL-Vertrag zu nutzen, und können somit in den Genuss der staatlichen Förderung kommen.

VL-Sparen zahlt sich für Sie aus

Ob und wie viel Ihr Arbeitgeber an vermögenswirksamen Leistungen zahlt, ist im Arbeits- oder Tarifvertrag geregelt. In unserem Rechenbeispiel gehen wir von einem Höchstbetrag in Höhe von 40 Euro aus. Hinzu kommt eine staatliche Förderung von maximal 80 Euro jährlich.1 Eingezahlt werden die Beträge für sechs Jahre. Danach ruht der Vertrag für maximal ein Jahr und ist ab dem 2. Januar des Folgejahres frei verfügbar.

<p>Berechnungsbeispiele Vermögenswirksame Leistungen</p>

Quelle: Union Investment. Eigene Berechnungen. Ergebnisse wurden auf ganze Eurobeträge gerundet. Insgesamt werden über sechs Jahre hinweg jeden Monat 40,– Euro gespart. Das ergibt eine Gesamtsumme von 2.880,– Euro. Anschließend folgt eine Ruhephase von zwölf Monaten, der das Kapital weiter an den Entwicklungen des Kapitalmarkts partizipiert. Die Zulagen werden vom Finanzamt bei Fälligkeit des VL-Vertrags auf das Depot eingezahlt. Die Angaben veranschaulichen angenommene Wertentwicklungen nach Kosten. Die zukünftigen Werte können sowohl niedriger als auch höher ausfallen. Die Darstellung der Wertentwicklungszeiträume entspricht den BVI-WVR-Standards. Die derzeitig maximalen Ausgabeaufschläge (5 Prozent) sowie die jeweiligen Verwaltungsvergütungen wurden bei den Union Investment-Fonds berücksichtigt. Depotkosten, steuerliche Aspekte und Dynamisierung sind nicht berücksichtigt.

  1. 1 Für die staatliche Förderung gelten bestimmte Voraussetzungen: Die Anlage muss in förderfähige Investmentfonds (Aktienfonds) erfolgen. Die Einkommensgrenzen sind bei Ledigen 20.000,– Euro und bei Verheirateten beziehungsweise eingetragenen Lebenspartnerschaften 40.000,– Euro pro Jahr. Der höchstmögliche förderfähige Betrag pro Jahr ist 400,– Euro (= 34,– Euro Sparrate pro Monat), die höchstmögliche Sparrate ist 40,– Euro pro Monat.

Berechnen Sie Ihren persönlichen VL-Vertrag

Welches Guthaben am Ende des VL-Vertrags zur Verfügung stehen könnte, rechnet Ihnen der VL-Rechner beispielhaft aus.

Wann und wie fördert der Staat vermögenswirksame Leistungen?

Ob VL-Prämien vom Staat gezahlt werden, hängt von Ihrem zu versteuernden Einkommen und der Art des VL-Vertrags ab. Wir sagen Ihnen, welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen und welche Alternativen es gibt.

Detaillierte Produktinformationen

Vermögenswirksame Leistungen mit staatlicher Förderung

Um die staatliche Förderung zu erhalten, müssen Sie in einen förderfähigen Investmentfonds investieren. Zudem darf die jährliche Einkommensgrenze nicht überschritten werden. Diese liegt für Ledige bei 20.000 Euro und bei Verheirateten und eingetragenen Lebenspartnerschaften bei 40.000 Euro.

Staatlich gefördert werden maximal 34 Euro im Monat. Für ein gesamtes Jahr liegt der förderfähige Höchstbetrag bei 400 Euro. Mit der Sparzulage des Staates von 20 Prozent können Sie somit eine maximale Förderung von 80 Euro jährlich beziehen. Einzahlen können Sie monatlich bis zu 40 Euro – der Unterschiedsbetrag wird dann allerdings nicht bezuschusst.

Union Investment bietet Ihnen drei förderfähige Aktienfonds an, mit denen Sie von der staatlichen Förderung profitieren können.

UniFonds

UniFonds

Nutzen Sie die Chance einer Anlage, die überwiegend am deutschen Aktienmarkt investiert.

UniGlobal

UniGlobal

Lassen Sie die Globalisierung für sich arbeiten und nutzen Sie die weltweiten Chancen in einem Fonds.

UniEuroAktien

UniEuroAktien

Partizipieren Sie an der Entwicklung von Unternehmen aus den Euro-Teilnehmerländern.

  1. 2 Hier erhalten Sie weitere Informationen, den aktuellen Verkaufsprospekt und die wesentlichen Anlegerinformationen in deutscher Sprache kostenlos zum Herunterladen.

Vermögenswirksame Leistungen ohne staatliche Förderung

Sie befinden sich mit Ihrem Einkommen oberhalb der Einkommensgrenze für die staatliche Förderung? Oder Sie wollen nicht in einen der genannten Aktienfonds investieren? Auch ohne Prämien vom Staat lohnen sich vermögenswirksame Leistungen! Sie haben die Möglichkeit, selbst VL zu sparen. Dafür hat Union Investment weitere Fonds im Angebot.
UniRak

UniRak

Der UniRak investiert als Mischfonds in internationale Aktien- und Rentenanlagen mit Schwerpunkt Deutschland.

UniEuroRenta

UniEuroRenta

Investieren Sie mit dem mittelfristig orientierten Rentenfonds UniEuroRenta in die Auslese der Euro-Anleihen.

UniRenta

UniRenta

Das Fondsvermögen des UniRenta wird an den weltweiten Rentenmärkten in internationalen Währungen angelegt.

  1. 2 Hier erhalten Sie weitere Informationen, den aktuellen Verkaufsprospekt und die wesentlichen Anlegerinformationen in deutscher Sprache kostenlos zum Herunterladen.

Sie möchten sich zu vermögenswirksamen Leistungen beraten lassen?


Persönliche Beratung zu unseren Produkten und Lösungen erhalten Sie direkt bei unseren Partnerbanken. Insgesamt gibt es rund 13.000 Geschäftsstellen von Volks- und Raiffeisenbanken, Sparda-Banken, PSD Banken und der BBBank. Finden Sie mit unserer Berater-Suche gleich Ihren Ansprechpartner vor Ort! Auch die Außendienstmitarbeiter der R+V helfen Ihnen bei Fragen weiter.

Haben Sie Fragen zu vermögenswirksamen Leistungen?

Hier finden Sie häufig gestellte Fragen unserer Kunden rund um das Thema vermögenswirksame Leistungen und unsere Antworten darauf.
  • Der Arbeitgeber möchte eine SEPA-Überweisung tätigen. Was ist hierbei zu beachten?

    Der Arbeitgeber verwendet unsere IBAN und BIC. Im Verwendungszweck sollten Referenznummer, Name des Depotinhabers oder Arbeitgebers und der Zeitraum der VL-Rate enthalten sein.Mehr
  • Ist eine vorzeitige Verfügung über einen VL-Vertrag möglich?

    Zur vorzeitigen Verfügung über den VL-Vertrag senden Sie uns bitte einen unterschriebenen, schriftlichen Auftrag der für die Sparzulage schädlich oder unschädlich ist.Mehr
  • Kann man während der Laufzeit und für den Folgevertrag einen anderen Fonds wählen?

    Während der Vertragslaufzeit ist kein Wechsel in einen anderen Fonds möglich. Gern richten wir Ihnen zur Ansparung Ihrer Zulagen ein zweites vermögenswirksames Unterdepot ein.Mehr
  • Sind eigene Einzahlungen auf einen VL-Vertrag möglich?

    Aus gesetzlichen Gründen dürfen nur Zahlungen des Arbeitgebers auf einen VL-Vertrag fließen. Für eigene Einzahlungen richten wir Ihnen gern ein zusätzliches Unterdepot ein.Mehr
  • Unter welchen Voraussetzungen erhalte ich die Arbeitnehmersparzulage?

    Alle Arbeitnehmer, die ein bestimmtes zu versteuerndes Einkommen nicht überschreiten, erhalten die staatlichen Zulagen für Investmentfondssparen.Mehr
  • Was passiert bei Ablauf der Einzahlphase?

    Wir informieren Sie schriftlich vor Ihrer letzten Einzahlung über die weitere Vorgehensweise. Die angesparten Fondsanteile werden in einem neuen Unterdepot für Sie verwahrt.Mehr
  • Wie kann ich einen vermögenswirksamen Sparvertrag vor Ablauf der Festlegungsfrist auflösen?

    Wenn Sie Ihren Sparvertrag vorzeitig auflösen wollen, empfehlen wir ein Beratungsgespräch in Ihrer Genossenschaftsbank. Alle von uns benötigten Angaben finden Sie im Merkblatt.Mehr
  • Wie kann ich über einen Teil des Guthabens auf meinem vermögenswirksamen Sparvertrag verfügen?

    Teilverfügungen sind möglich. Die verbleibenden Anteile fließen in ein neues Unterdepot. Da für den bisherigen VL-Vertrag die Förderung entfällt, müssen Sie einen neuen einrichten.Mehr
  • Wie lange läuft ein VL-Vertrag?

    Die Einzahlungsphase dauert 6 Jahre, darauf folgt eine Ruhephase bis zum Ende des Jahres. Für die Gesamtlaufzeit ist immer der Zahlungszeitpunkt der ersten VL-Rate entscheidend.Mehr

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Unser Wissen und die Erfahrung im Bereich Vermögensmanagement sowie die dauerhaft hohe Qualität unserer Produkte werden regelmäßig von unabhängigen Stellen bestätigt.
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