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Bestandsschutz und neue Optionen ab 2027
Die Altersvorsorgereform bringt Neuerungen1 – auch für Ihren bestehenden Riester-Vertrag. Das Gute: Sie müssen jetzt nichts tun und nichts entscheiden. Ihr Vertrag läuft weiter wie bisher. Ab 2027 haben Sie neue Optionen, die sich für Sie lohnen können – von der neuen Fördersystematik bis zum Wechsel ins Altersvorsorgedepot. Wir erklären Ihnen Ihre Möglichkeiten, damit Sie in Ruhe entscheiden können, was zu Ihnen passt.
Wichtige Absprünge in der Übersicht
Riester-Bestandskunden können sich entspannt zurücklehnen. Hier erfahren Sie, warum.
Für bestehende Riester-Verträge gilt Bestandsschutz. Das bedeutet: Ihr Riester-Vertrag läuft weiter wie bisher – auch nach 2027.
Sie müssen jetzt nichts tun. Ihr Riester-Vertrag bleibt unverändert bestehen und wird nach der bisherigen Fördersystematik weiter staatlich gefördert.
Ab 2027 können Sie prüfen, ob Sie die neue Fördersystematik nutzen möchten – oder ob Ihr Vertrag unverändert weiterlaufen soll.
Ihr Vertrag ruht? Das ist in Ordnung. Sie können jederzeit entscheiden, ob Sie Eigenbeiträge wieder aufnehmen und die Förderung anpassen möchten.
### 100-Prozent-Garantie bleibt bestehen
Union Investment garantiert Ihnen zum Rentenbeginn Ihre Eigenbeiträge und staatlichen Zulagen.
Ihre Eigenbeiträge sind weiterhin steuerlich absetzbar – als Sonderausgaben bis zu 2.100,– Euro pro Jahr. Das gilt unverändert für Ihren bestehenden Vertrag.
Die meisten Bestandskunden möchten die neue Fördersystematik kennenlernen. Unser Riester-Förder-Check macht das in wenigen Minuten möglich.
Johannes Hoffmann
Union Investment Management GmbH, Leiter Versorge, Vermögen und Digitallösungen
Vergleichen Sie mit unserem Förder-Check-Rechner Ihre möglichen Zulagen gemäß der bisherigen und der neuen Fördersystematik.
1
Familienstand
2
Persönliche Angaben
3
Ihr Ergebnis
Sind Sie verheiratet* und bespart Ihr Partner aktuell einen Riester-Vertrag?
Ihr Familienstand kann die Höhe der staatlichen Zulagen beeinflussen.
Ja
Nein
Weiter zu Ihren Angaben
*) Ehepartner und Lebenspartner einer eingetragenen Lebensgemeinschaft
Bis zum 31. Dezember 2026 abgeschlossene Riester-Verträge genießen Bestandsschutz. Ab dem 1. Januar 2027 kann optional die staatliche Förderung nach der neuen, beitragsabhängigen Fördersystematik umgestellt werden. Der Förder-Check-Rechner wurde mit großer Sorgfalt erstellt, dennoch übernimmt Union Investment Management GmbH keine Gewähr für die Richtigkeit aller Berechnungen. Bei einem UniProfiRente/UniProfiRente Select-Vertrag mit bestehender Fördersystematik oder neuer Fördersystematik ist es sinnvoll, die persönlichen Daten regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls die Eigenbeiträge und Zulagedaten entsprechend anzupassen. Es wurde keine Prüfung der individuellen steuer- und sozialversicherungsrechtlichen Umstände vorgenommen. Ihr Bankberater steht Ihnen für Fragen zum Altersvorsorgedepot gerne zur Verfügung.
Ihr bestehender Riester-Vertrag kann sich – je nach Ihrer persönlichen Situation und Vertragsgestaltung – weiterhin lohnen. Sollte die neue Förderung des Altersvorsorgedepots für Sie attraktiver sein, können Sie einfach in die neue Fördersystematik wechseln – und Ihr gewohntes Produkt behalten.
Der Wechsel ist dauerhaft (eine Rückkehr zur bisherigen Fördersystematik ist nicht möglich) und gilt einheitlich für alle Riester-Verträge einer Person.
Erfahren Sie, was das Altersvorsorgedepot ab 2027 bedeutet – und welche neuen Förderoptionen es eröffnet.
Mehr Infos zum AVD
Als Marktführer in der Riester-Rente2 greifen wir auf langjährige Erfahrung zurück und verwalten für knapp 1,8 Millionen Kunden ein Fondsvermögen von über 34 Milliarden Euro.
Die Kraft der Zulagen Staatliche Förderung von aktuell bis zu 175,– Euro Grundzulage pro Jahr – plus Kinderzulagen für jedes förderberechtigte Kind von bis zu 300 Euro.3
Steuerlicher Vorteil Ihre Beiträge können Sie steuerlich als Sonderausgaben geltend machen.4
100-Prozent-Garantie und Teilhabe am Kapitalmarkt Sie möchten kein unnötiges Risiko eingehen, aber trotzdem vom Kapitalmarkt profitieren? Riester verbindet beides: Garantie der Beiträge, staatlichen Zulagen zum Beginn der Auszahlphase und Renditechancen und die Möglichkeit, mit Fonds an den Entwicklungen des Kapitalmarkts teilzuhaben.5
Ob eher Riester oder das Altersvorsorgedepot zu Ihnen passt, hängt beispielsweise von Ihrer finanziellen und familiären Situation ab – und davon, wie wichtig Ihnen eine Beitragsgarantie ist.
Svenja verdient 20.000,– Euro brutto im Jahr und hat zwei Kinder (beide nach 2008 geboren). Vergleichen wir einmal, was tatsächlich in ihrem Altersvorsorgevertrag ankommt.
Riester-Rente
Altersvorsorgedepot (AVD)
Wenn Sie in Rente gehen, haben Sie durch die Reform ab 2027 zwei Wahlmöglichkeiten, Ihr Geld zu erhalten.
Option 1
Sie erhalten eine monatliche Zahlung – ein Leben lang, egal wie alt Sie werden. Zu Beginn der Auszahlphase wird ein Teil des Altersvorsorgevermögens in eine Rentenversicherung bei der R+V Versicherung AG investiert, die wir für Sie abschließen. Ab dem 85. Lebensjahr erhalten Sie Ihre Auszahlungen lebenslang aus dieser Rentenversicherung.
Option 2
Es steht Ihnen mehr Kapital für die monatliche Auszahlung zur Verfügung – Ihre monatliche Zahlung fällt dadurch höher aus als bei der lebenslangen Rente. Die Zahlungen laufen bis zu Ihrem 85. Geburtstag.
Garantie und Teilkapitalentnahme
Bereits vor Rentenbeginn haben Sie zwei Ansprüche: die Beitragsgarantie und die Möglichkeit einer Einmalzahlung. Beide sind und bleiben Ihnen sicher.
Die gesetzliche Beitragsgarantie stellt sicher, dass Ihnen bei Rentenbeginn mindestens die Summe Ihrer eingezahlten Eigenbeiträge und der staatlichen Zulagen in voller Höhe zur Verfügung steht.
Sie können sich zu Beginn der Auszahlphase bis zu 30 Prozent Ihres geförderten Kapitals auf einmal auszahlen lassen.
Vor der Auszahlphase besteht von Ihrer Seite kein Handlungsbedarf, Sie können in Ruhe abwarten. Rund 14 Wochen vor Beginn der Auszahlphase kommt Union Investment auf Sie zu und erklärt Ihnen Ihre Optionen. Bei Fragen sind wir aber auch schon vorher jederzeit für Sie da.
Hier finden Sie wichtige Informationen und Formulare rund um Mindesteigenbeitrag, Dauerzulagenantrag, Kinderzulagen und Steuervorteile.
Zulage- und Produktinformationen
Nein, die Riester-Rente wird nicht abgeschafft – sie wird reformiert. Bestehende Verträge erhalten weiterhin die Riester-Förderung und genießen Bestandsschutz. Allerdings können neue Riester-Verträge mit der bisherigen Fördersystematik nur noch bis zum 31. Dezember 2026 abgeschlossen werden. Wer danach mit der Altersvorsorge starten möchte, kann das Altersvorsorgedepot nutzen.
Für Ihren bestehenden Vertrag bleiben Förderung, Garantie und Steuervorteile erhalten. Neu ist, dass Sie ab 2027 zusätzliche Optionen erhalten – Sie können im bestehenden Riester-Vertrag in die neue Fördersystematik wechseln oder Ihr angespartes Altersvorsorgevermögen ins Altersvorsorgedepot übertragen.
Der Riester-Nachfolger heißt Altersvorsorgedepot (AVD). Ab dem 1. Januar 2027 ist es die neue, staatlich geförderte Form der privaten Altersvorsorge für Neukunden. Ihr bestehender Riester-Vertrag läuft davon unabhängig weiter – ein Wechsel ins Altersvorsorgedepot ist möglich.
Dann läuft Ihr bestehender Riester-Vertrag einfach wie bisher weiter – mit Riester-Förderung, der gewohnten 100-Prozent-Beitragsgarantie und den steuerlichen Vorteilen. Dank Bestandsschutz gibt es keinen Handlungsbedarf.
Falls Sie noch einen neuen Riester-Vertrag mit der bisherigen Förderung abschließen möchten, ist das nur noch bis zum 31.12.2026 noch möglich.
Ja, die kann es geben. Gerade für Familien mit Kindern und für Menschen mit geringerem Einkommen kann die bisherige Riester-Förderung attraktiver als die neue Fördersystematik sein – Riester kann sich für diese Gruppen weiterhin lohnen. Ob ein Wechsel für Sie sinnvoll ist, hängt von Einkommen und Familiensituation ab; der Riester-Förder-Check gibt eine erste Orientierung.
Für den Wechsel der Fördersystematik in Ihrem bestehenden Vertrag entstehen keine Kosten.
Ein ruhender, also beitragsfrei gestellter Riester-Vertrag bleibt bestehen – die 100-Prozent-Beitragsgarantie gilt für die bisher eingezahlten Beiträge. In der beitragsfreien Zeit erhalten Sie keine staatlichen Zulagen. Sie können die Besparung jederzeit wieder aufnehmen und haben dann auch wieder Anspruch auf die jährlichen staatlichen Zulagen.
Bei einer Kündigung wird der Vertrag förderschädlich abgewickelt: Sie müssen alle erhaltenen Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen.
Altersvorsorge ist ein sehr persönliches Thema. Wenn Ihre Frage hier nicht aufgegriffen wird, helfen wir Ihnen gerne direkt weiter. Oder Sie werfen einen Blick in unsere große Themenübersicht.
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