Source: https://www.union-investment.de/familien-und-altersvorsorge/fuers-alter-vorsorgen/staatlich-gefoerderte-altersvorsorge
Ihre Möglichkeiten bei Union Investment: Jetzt und ab 2027
Die Altersvorsorge steht vor dem größten Wendepunkt seit Jahren: Riester-Neuabschlüsse sind noch bis Ende Dezember 2026 möglich, während ab 1. Januar 2027 das neue Altersvorsorgedepot startet. Wichtig zu wissen: Wir ordnen die Änderungen für Sie ein – für mehr Klarheit und Planungssicherheit.
Wichtige Absprünge in der Übersicht
Lernen Sie die neuen Förderwege kennen – mit neuen Optionen für Ihren bestehenden Vertrag.
Optionen mit Riester
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Wir erklären, welche Optionen grundsätzlich staatlich gefördert werden – und wie diese Förderung für Sie aussehen kann.
Optionen ohne Riester
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Entdecken Sie , welche Produkte mit staatlicher Förderung zur Verfügung stehen.
Zur Produktübersicht
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Der Bundesrat hat dem Altersvorsorgereformgesetz im Mai 2026 zugestimmt. Die Reform tritt am 1. Januar 2027 in Kraft. Alle Detailinformationen dazu finden Sie direkt beim Bundesministerium der Finanzen .
Sie wissen bereits, dass Sie Ihren aktuellen Riester-Vertrag auf die neue Fördersystematik anpassen oder die Leibrente abwählen möchten? Dann ist alles in bester Ordnung. Die Umstellung ist noch in Vorbereitung, sobald sie möglich ist, informieren wir Sie hier rechtzeitig und zeigen Ihnen genau, welche Möglichkeiten Ihnen offenstehen.
Sobald der Startschuss für die neuen Produkte fällt, erfahren Sie es hier: Detailseite zum Altersvorsorgedepot
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Der Zeitstrahl gibt Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Möglichkeiten mit Riester und dem neuen Altersvorsorgedepot (AVD) – und wann sie Ihnen offenstehen.
Wichtig: Ihren bestehenden Riester-Vertrag können Sie unverändert weiterführen. Es gilt Bestandsschutz – versprochen.
Bis 31. Dezember 2026 können Sie:
Ab 1. Januar 2027 können Sie:
Orientierung für Bestandskunden
Voller Bestandsschutz für Ihre Altersvorsorge: Ihr bestehender Riester‑Vertrag läuft unverändert weiter, wenn Sie nichts tun. Welche zusätzlichen Optionen Ihnen ab 2027 offenstehen, zeigen wir hier:
bleibt bestehen
Mit dem Start der Reform stehen Ihnen vier Wege offen:
Sie übertragen Ihren Bestand von jedem Riester-Anbieter, auch von der UniProfiRente oder
Hinweis zu einem möglichen Wechsel der Fördersystematik sowie zu einem Vertrags- oder Anbieterwechsel: Jeder Wechsel kann sich auf die Höhe Ihrer Zulagenförderung und auf Ihren Sonderausgabenabzug auswirken. Bei einer Kapitalübertragung wird jeweils der aktuelle Wert Ihres Riester-Vertrags in das Altersvorsorgedepot übertragen – dieser kann geringer sein als Ihre Einzahlungen und die staatlichen Zulagen. Die Beitragsgarantie Ihres Riester-Vertrags greift zum Ende der Ansparphase; beim Wechsel in das Altersvorsorgedepot entfällt sie – es sei denn, Sie wählen ein Altersvorsorgedepot mit Garantie.
Besprechen Sie einen Wechsel deshalb vorab immer mit Ihrem Berater. Im persönlichen Gespräch findet er heraus, ob und wie sich dieser Schritt für Sie rechnen kann.
Als Riester-Kunde haben Sie jetzt alle Fäden in der Hand. Welcher Weg für Sie der beste ist, hängt davon ab, wie klar bereits Ihr Ziel ist. Wählen Sie einfach den Schritt, der aktuell am besten zu Ihnen passt.
Prüfen Sie in wenigen Minuten, was sich für Sie ändert, und welche Wege für Sie ab 2027 offenstehen.
Zur Bestandskunden-Seite
Sie möchten zuerst selbst prüfen, wie sich die neue Fördersystematik in konkreten Zahlen für Sie auswirkt?
Zum Förder-Check-Rechner
Sie sind neugierig, ob sich ein Wechsel in das Altersvorsorgedepot für Sie rechnet? Wir rechnen Ihre Optionen im Detail durch – damit Sie eine fundierte Grundlage für Ihre Entscheidung haben.
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Die Zukunft, die wir uns wünschen, beginnt mit den Entscheidungen von heute. Staatliche Zulagen können dabei helfen, die private Altersvorsorge gezielt zu stärken. Deshalb lohnt es sich, die individuellen Fördermöglichkeiten zu prüfen.
Katja Quiram
Union Investment Managemnt GmbH, Leiterin Marketing und Kundenbeziehungsmanagement
Orientierung für Neukunden
Mit dem Altersvorsorgedepot (AVD) steht Ihnen ab 2027 eine neue Fördersystematik für Ihren Einstieg bereit. Welche für Sie in Betracht kommen kann, hängt unter anderem von Ihren eigenen Beiträgen, Ihrer aktuellen Lebenssituation und Ihrem persönlichen Sicherheitsbedürfnis ab.
Bis zum Jahresende steht Ihnen der bisherige Weg weiterhin offen: ein neuer Riester-Vertrag wie die UniProfiRente. Ob dieser für Sie passt, hängt von Ihren persönlichen Voraussetzungen und Zielen ab. Ein Vergleich bietet eine erste Orientierung auf Basis Ihrer Eingaben und der hinterlegten Annahmen. Er vergleicht die bisherige Riester-Förderung mit der neuen beitragsabhängigen Förderung. Sie sichern sich für 2026 noch die staatlichen Zulagen und können ab 2027 jederzeit ins Altersvorsorgedepot wechseln.
Ab Neujahr erfolgt Ihr geförderter Neueinstieg über das neue Altersvorsorgedepot (AVD).
Wie es weitergeht, entscheiden Sie völlig frei. Wählen Sie den Weg, den Sie sich aktuell wünschen:
Rechnen Sie vorab selbst aus, wie viel staatliche Förderung für Sie konkret möglich ist.
Zum Altersvorsorgedepot-Rechner
Sie finden das neue Altersvorsorgedepot spannend und möchten informiert werden, sobald es losgeht? Unser Newsletter hält Sie dazu auf dem Laufenden.
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Ihr Leben ist so individuell, dass es in kein Online-Formular passt. Deshalb setzen wir bei der finanziellen Vorsorge auf persönliche Beratung vor Ort – in über 640 Volks- und Raiffeisenbanken. Das bedeutet: Sie wählen nicht nur das für Sie passende Produkt, sondern auch einen Partner, dem Sie voll und ganz vertrauen können.
Union Investment erhält als einzige Fondsgesellschaft Deutschlands zum 24. Mal in Folge die Höchstnote von Capital.
Sie haben sich nun einen ersten Überblick verschafft. Der nächste Schritt liegt ganz bei Ihnen – und Sie allein entscheiden über das Tempo.
Informieren Sie sich ganz in Ruhe zu folgenden Themen:
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Ab 2027 fördert der Staat Ihre eigenen Einzahlungen mit direkten Zulagen, die in Ihr Depot fließen – und zwar proportional zu Ihrem eigenen Beitrag. Das heißt: Je mehr Sie einzahlen, desto höher fallen die Zulagen aus, bis der maximal förderfähige Betrag erreicht ist. Im Einzelnen:
Dazu kommen Steuervorteile: Sie können Ihre Beiträge bis zu 1.800,– Euro pro Jahr plus Ihren Zulagenanspruch als Sonderausgaben absetzen – ohne Kinderzulage also bis zu 2.340,– Euro (1.800,– Euro Beitrag + 540,– Euro Grundzulage). Außerdem bleiben in der Ansparphase alle Erträge in Ihrem Depot steuerfrei – versteuert wird erst später bei der Auszahlung (nachgelagerte Besteuerung).
Ab 2027 nahezu alle Erwerbstätigen. Neben den bisher schon Berechtigten, etwa Arbeitnehmern, Beamten, Richtern und Berufssoldaten, kommen dann auch Selbstständige und Freiberufler hinzu, zum Beispiel Ärzte, Rechtsanwälte oder Architekten.
Ja – wenn Sie ein zertifiziertes Produkt wählen. Bisher war das vor allem die klassische Riester-Rente. Ab dem 1. Januar 2027 kommt das neue Altersvorsorgedepot (AVD) in verschiedenen Produktvarianten hinzu: Damit investieren Sie direkt und kostengünstig am Kapitalmarkt, zum Beispiel in ETFs, und erhalten zusätzlich staatliche Zulagen und Steuervorteile. Für sicherheitsorientierte Anleger wird es aber auch eine Variante des Altersvorsorgedepots mit Garantie geben. Wichtig zu wissen: Ein frei bespartes, reguläres Wertpapierdepot erhält diese Förderung nicht.
Je früher, desto besser – denn so können mögliche Erträge länger wirken. Dadurch können auch kleinere monatliche Beiträge über längere Zeiträume einen Beitrag zur privaten Altersvorsorge leisten. Junge Sparer profitieren zusätzlich: Wer das geförderte Produkt vor dem 25. Geburtstag bespart, erhält einmalig den Berufseinsteiger-Bonus von 200,– Euro direkt ins Depot.
Rechnen Sie sich mit Hilfe des Altersvorsorgedepot-Rechners selbst aus, welchen wesentlichen Einfluss die Zeit auf die Wertentwicklung hat.
Weil die gesetzliche Rente allein für viele nicht mehr reicht, um den gewohnten Lebensstandard zu halten – es entsteht eine Versorgungslücke. Um einer drohenden Altersarmut vorzubeugen, motiviert der Staat dazu, die eigene Rentenlücke privat zu schließen. Er unterstützt diese Vorsorge mit direkten Zulagen und Steuervorteilen.
Eine freiwillige Zusatzrente, bei der der Staat mitspart: durch direkte Zulagen für Ihren Vertrag (Grund- und Kinderzulage) und spürbare Steuerersparnisse. Hierfür gibt es die klassischen Riester-Lösungen mit Garantien – und ab 2027 das neue Altersvorsorgedepot mit mehr Flexibilität und Renditechancen am Kapitalmarkt bei gleichzeitigem Risiko der Minderrendite und des Verlusts. Für sicherheitsorientierte Anleger wird es aber auch eine Variante des Altersvorsorgedepots mit Garantie geben.
Ab 2027 wird die Förderung grundlegend reformiert – und deutlich einfacher. Sie hängt nicht mehr vom Einkommen ab, sondern koppelt sich direkt an Ihre eigenen Einzahlungen: Auf die ersten 360,– Euro im Jahr legt der Staat 50 Cent Grundzulage pro Euro obendrauf, auf weitere Einzahlungen bis 1.800,– Euro noch 25 Cent pro Euro – bis zur maximalen Grundzulage von 540,– Euro im Jahr. Die neuen Regeln gelten für alle neu abgeschlossenen Altersvorsorgedepots. Und Ihr bestehender Riester-Vertrag? Der genießt vollen Bestandsschutz! Sie können ihn einfach wie gewohnt weiterführen oder sich für eine von drei Alternativen entscheiden: Sie behalten den Vertrag und wechseln lediglich die Fördersystematik. Oder Sie stellen Ihren Riester-Vertrag beitragsfrei, lassen ihn ruhen und besparen künftig ein neues Altersvorsorgedepot. Schließlich haben Sie auch die Möglichkeit, Ihr komplettes Riester-Guthaben förderunschädlich in das neue Depot zu übertragen.
Die Förderung ab 2027 ist beitragsabhängig direkt an Ihre eigenen Einzahlungen gekoppelt:
Welche Beitragshöhe für Sie passt, hängt von Ihrem Budget und Ihren persönlichen Voraussetzungen ab. Drei Beträge helfen dabei, die Förderung ab 2027 einzuordnen:
Orientierungshilfe: Zwei Faustregeln aus der Finanzberatung Wenn Sie sich fragen, welcher Betrag für Sie ganz persönlich der richtige ist, helfen zwei bewährte Daumenregeln von Institutionen wie der Deutschen Rentenversicherung, der Verbraucherzentrale oder Stiftung Warentest:
Der wichtigste Faktor ist die Zeit Je früher Sie starten, desto niedriger kann Ihre monatliche Rate ausfallen – denn bei positiver Wertentwicklung hat Ihr Geld über die Jahre mehr Zeit, sich zu entwickeln (Zinseszinseffekt). Da Ihr Leben aber in keine Schablone passt, hängen die genauen Zahlen von Ihrem Alter, Ihrem Einkommen und Ihren persönlichen Zielen für den Ruhestand ab. Eine erste Orientierung gibt Ihnen unser Rechner auf Basis Ihrer Angaben: Jetzt persönliche Rentenlücke berechnen
Altersvorsorge ist ein sehr persönliches Thema. Wenn Ihre Frage hier nicht aufgegriffen wird, helfen wir Ihnen gerne direkt weiter. Oder Sie werfen einen Blick in unsere große Themenübersicht.
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