Vermögenswirksame Leistungen (VL)

Wer vermögenswirksame Leistungen nicht nutzt, kann Geld verschenken. Oft gibt´s Geld vom Chef dazu. Nutzen Sie die Chance, ein kleines Vermögen aufzubauen.
Arbeitgeber zahlen bis zu 40 Euro monatlich zusätzlich zum Gehalt. Nachfragen lohnt sich! Unter bestimmten Voraussetzungen kommen Prämien vom Staat obendrauf.
Zahlt Ihr Arbeitgeber keine VL, haben Sie trotzdem die Möglichkeit, einen VL-Vertrag zu nutzen, und können somit in den Genuss der staatlichen Förderung kommen.
  • Bis zu 40 Euro zusätzlich vom Arbeitgeber
  • 20 Prozent staatliche Förderung
  • Überschaubarer Anlagezeitraum von maximal sieben Jahren
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Vermögensaufbau mit Unterstützung von Arbeitgeber und Staat

VL-Sparen zahlt sich für Sie aus

Ob und wie viel Ihr Arbeitgeber an vermögenswirksamen Leistungen zahlt, ist im Arbeits- oder Tarifvertrag geregelt. In unserem Rechenbeispiel gehen wir von einem Höchstbetrag in Höhe von 40 Euro aus. Hinzu kommt eine staatliche Förderung von maximal 80 Euro jährlich.1 Eingezahlt werden die Beträge für sechs Jahre. Danach ruht der Vertrag für maximal ein Jahr und ist ab dem 2. Januar des Folgejahres frei verfügbar.

<p>Berechnungsbeispiele Verm&ouml;genswirksame Leistungen</p>

Quelle: Union Investment. Eigene Berechnungen. Ergebnisse wurden auf ganze Eurobeträge gerundet. Insgesamt werden über sechs Jahre hinweg jeden Monat 40,– Euro gespart. Das ergibt eine Gesamtsumme von 2.880,– Euro. Anschließend folgt eine Ruhephase von zwölf Monaten, der das Kapital weiter an den Entwicklungen des Kapitalmarkts partizipiert. Die Zulagen werden vom Finanzamt bei Fälligkeit des VL-Vertrags auf das Depot eingezahlt. Die Angaben veranschaulichen angenommene Wertentwicklungen nach Kosten. Die zukünftigen Werte können sowohl niedriger als auch höher ausfallen. Die Darstellung der Wertentwicklungszeiträume entspricht den BVI-WVR-Standards. Die derzeitig maximalen Ausgabeaufschläge (5 Prozent) sowie die jeweiligen Verwaltungsvergütungen wurden bei den Union Investment-Fonds berücksichtigt. Depotkosten, steuerliche Aspekte und Dynamisierung sind nicht berücksichtigt.

  1. 1 Für die staatliche Förderung gelten bestimmte Voraussetzungen: Die Anlage muss in förderfähige Investmentfonds (Aktienfonds) erfolgen. Die Einkommensgrenzen sind bei Ledigen 20.000,– Euro und bei Verheirateten beziehungsweise eingetragenen Lebenspartnerschaften 40.000,– Euro pro Jahr. Der höchstmögliche förderfähige Betrag pro Jahr ist 400,– Euro (= 34,– Euro Sparrate pro Monat), die höchstmögliche Sparrate ist 40,– Euro pro Monat.

Berechnen Sie Ihren persönlichen VL-Vertrag

Welches Guthaben am Ende des VL-Vertrags zur Verfügung stehen könnte, rechnet Ihnen der VL-Rechner beispielhaft aus.

Vermögenswirksame Leistungen mit staatlicher Förderung

Um die staatliche Förderung zu erhalten, müssen Sie in einen förderfähigen Investmentfonds investieren. Zudem darf die jährliche Einkommensgrenze nicht überschritten werden. Diese liegt für Ledige bei 20.000 Euro und bei Verheirateten und eingetragenen Lebenspartnerschaften bei 40.000 Euro.

Staatlich gefördert werden maximal 34 Euro im Monat. Für ein gesamtes Jahr liegt der förderfähige Höchstbetrag bei 400 Euro. Mit der Sparzulage des Staates von 20 Prozent können Sie somit eine maximale Förderung von 80 Euro jährlich beziehen. Einzahlen können Sie monatlich bis zu 40 Euro – der Unterschiedsbetrag wird dann allerdings nicht bezuschusst.

Union Investment bietet Ihnen vier förderfähige Aktienfonds an, mit denen Sie von der staatlichen Förderung profitieren können.

UniFonds

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Nutzen Sie die Chance einer Anlage, die überwiegend am deutschen Aktienmarkt investiert.

UniGlobal

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Lassen Sie die Globalisierung für sich arbeiten und nutzen Sie die weltweiten Chancen in einem Fonds.

UniEuroAktien

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Partizipieren Sie an der Entwicklung von Unternehmen aus den Euro-Teilnehmerländern.

  1. 2 Hier erhalten Sie weitere Informationen, den aktuellen Verkaufsprospekt und die wesentlichen Anlegerinformationen in deutscher Sprache kostenlos zum Herunterladen.

Vermögenswirksame Leistungen ohne staatliche Förderung

Sie befinden sich mit Ihrem Einkommen oberhalb der Einkommensgrenze für die staatliche Förderung? Oder Sie wollen nicht in einen der genannten Aktienfonds investieren? Auch ohne Prämien vom Staat lohnen sich vermögenswirksame Leistungen! Sie haben die Möglichkeit, selbst VL zu sparen. Dafür hat Union Investment weitere Fonds im Angebot.
UniRak

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Der UniRak investiert als Mischfonds in internationale Aktien- und Rentenanlagen mit Schwerpunkt Deutschland.

UniEuroRenta

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Investieren Sie mit dem mittelfristig orientierten Rentenfonds UniEuroRenta in die Auslese der Euro-Anleihen.

UniRenta

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Das Fondsvermögen des UniRenta wird an den weltweiten Rentenmärkten in internationalen Währungen angelegt.

  1. 2 Hier erhalten Sie weitere Informationen, den aktuellen Verkaufsprospekt und die wesentlichen Anlegerinformationen in deutscher Sprache kostenlos zum Herunterladen.

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