Geld für die Rente anlegen: Wege und Tipps

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Geld für die Rente anlegen: Wege und Tipps | Union Investment Source: https://www.union-investment.de/blog/geld-fuer-die-rente-anlegen Symbolbild: Lächelndes Paar sichtet Vorsorgeunterlagen mit Laptop und Taschenrechner in der Küche.

Symbolbild: Lächelndes Paar sichtet Vorsorgeunterlagen mit Laptop und Taschenrechner in der Küche.

Geld für die Rente anlegen: Wege und Tipps Geld für die Rente anzulegen heißt, früh Ziele zu setzen, eine passende Anlageform zu wählen und regelmäßig zu sparen, um langfristig die eigene Altersvorsorge zu stärken. Donnerstag, 03.09.2026Diesen Beitrag teilen Wer Geld für die Rente anlegen möchte, sollte zuerst Ziel und Anlagehorizont klären, dann den passenden Anlageweg wählen, breit streuen und regelmäßig einzahlen. Zu den möglichen Optionen zählen Fonds- und ETF-Sparpläne sowie die staatlich geförderte fondsgebundene Altersvorsorge. Der Vergleich unten gibt eine erste Orientierung zu möglichen Anlagewegen. Auf einen Blick:

Fondssparplan1 schon ab 25 Euro im Monat möglich

Breit gestreute Geldanlagen können dazu beitragen, das Risiko zu verringern, komplett ausschließen lässt es sich aber nicht.

Ein langer Anlagehorizont kann Wiederanlage- und Zinseszinseffekte2 begünstigen.

Einmalbetrag und Sparplan lassen sich kombinieren.

Was bedeutet „Geld für die Rente anlegen“ eigentlich? Geld für die Rente anlegen bedeutet, während der aktiven Berufsphase gezielt Kapital aufzubauen, das im Ruhestand als Einkommensergänzung zur gesetzlichen Rente dient. Eine Altersvorsorge-Geldanlage kann über das klassische Sparbuch hinausgehen: Sie umfasst renditeorientierte Anlageformen wie Investmentfonds, ETFs oder fondsgebundene Rentenversicherungen, die langfristige Renditechancen bieten, aber Wertschwankungen unterliegen. Die gesetzliche Rentenversicherung sichert laut Deutscher Rentenversicherung3 für viele Beschäftigte maximal rund 48 Prozent des letzten Nettolohns ab – die sogenannte Rentenlücke muss privat geschlossen werden. Wer frühzeitig mit der Geldanlage als Altersvorsorge beginnt, kann vom langen Anlagehorizont profitieren Mit einer modellhaften Beispielrechnung und einer vereinfacht unterstellten jährlichen Wertentwicklung von sechs Prozent können nach 30 Jahren etwa 100.000 Euro anwachsen (ohne Zinseszins und irgendwelche Kosten gerechnet) – bei einer Einzahlung von 36.000 Euro.4 Wie gehe ich vor? – In vier Schritten Geld für die Rente anlegen

Rentenlücke berechnen Ermitteln Sie zunächst, wie viel Sie im Ruhestand monatlich brauchen und wie groß die Lücke zur erwarteten gesetzlichen Rente ist. Ihre Deutsche Rentenversicherung schickt jährlich eine Renteninformation – das ist ein guter Startpunkt.

Anlagehorizont und Risikotyp klären Je länger der Anlagehorizont ist, desto eher können chancenorientiertere Anlagen mit höheren Aktienquoten in Betracht kommen – abhängig von Risikobereitschaft und Risikotragfähigkeit. Wer sich dem Ruhestand nähert, kann prüfen, ob schwankungsärmere Anlageformen wie bestimmte Mischfonds oder Rentenfonds besser zur eigenen Situation passen. Je früher Sie starten, desto niedriger kann Ihre monatliche Rate ausfallen – denn bei positiver Wertentwicklung hat Ihr Geld über die Jahre mehr Zeit, sich zu entwickeln (Zinseszinseffekt2). Wie viel Sie sparen sollten, hängt von Ihrem Alter, Ihrem Einkommen und Ihren persönlichen Zielen für den Ruhestand ab. Eine erste Orientierung gibt Ihnen unser Rechner auf Basis Ihrer Angaben: Jetzt persönliche Rentenlücke berechnen .

Anlageweg wählen und breit streuen Wählen Sie die zu Ihrer Situation passende Anlageform. Investmentfonds können je nach Anlagestrategie in viele verschiedene Wertpapiere investieren und dadurch Einzelwertrisiken verteilen, denn einzelne Kursverluste können den Gesamtwert stark beeinflussen.

Regelmäßig einzahlen – auch kleine Beträge zählen Schon ab 25 Euro im Monat ist ein Fondssparplan1 bei Union Investment möglich. Wer regelmäßig einzahlt, nutzt den sogenannten Durchschnittspreiseffekt, was aber keine Erfolgsgarantie ist und auch nicht vor Kursverlusten schützt. Bei niedrigen Kursen kauft man mehr Anteile, bei hohen Kursen weniger – das kann den Einstiegspreis über die Zeit glätten.1 Die wichtigsten Anlagewege im Vergleich

Vorsorgeform

Beschreibung

Geförderte Altersvorsorge

Geförderte AltersvorsorgeAltersvorsorgedepot ab 2027, Riester- oder Rürup-Rente; interessant bei Nutzung staatlicher Zulagen und Steuervorteile

Betriebliche Altersvorsorge

Arbeitgeberleistungen zur Alters-, Invaliditäts- oder Hinterbliebenenversorgung

Fondsgebundene Rentenversicherung

Kombination aus Versicherungsschutz und Investmentchancen. Wertschwankungen und Verlustrisiken bestehen

Fonds- und ETF-Sparpläne

Höhere Ertragschancen, aber keine Garantie, laufende Kosten möglich; dient auch dem Vermögensaufbau; aber Kursschwankungen; Kapital flexibel verfügbar

Tagesgeld

Sinnvoll als Notgroschen oder Liquiditätspuffer; bietet in der Regel geringere Renditechancen, dafür regelmäßig höhere Planbarkeit und Verfügbarkeit

Hinweis: Die Übersicht dient der allgemeinen Information und stellt keine Anlageberatung oder Empfehlung dar. Welche Sparform geeignet ist, hängt unter anderem vom Sparziel, Anlagezeitraum, verfügbaren Betrag und der persönlichen Risikobereitschaft ab. Wertpapier- und Fondssparpläne können Kursschwankungen und Verlustrisiken unterliegen. Die konkreten Kosten, Bedingungen und Risiken sind den jeweiligen Produktunterlagen zu entnehmen.

Fondssparplan als Altersvorsorge: Wie funktioniert das? Ein Fondssparplan3 ist ein Vertrag, bei dem Sie regelmäßig – monatlich, vierteljährlich oder jährlich – einen festen Betrag in einen Investmentfonds einzahlen. Der Fonds investiert das gesammelte Kapital breit gestreut in Aktien, Anleihen oder beides. Der Vergleich gegenüber dem klassischen Sparbuch: Historisch konnten laut BVI breit gestreute Aktienfonds mit weltweitem Anlageuniversum langfristig eine Rendite von durchschnittlich rund acht Prozent pro Jahr erzielen.4 Union Investment bietet staatlich geförderte Fondssparpläne an, die speziell auf die Altersvorsorge ausgerichtet sind – hier hilft der Staat mit jährlichen Zulagen beim Aufbau einer privaten Altersvorsorge. Mehr dazu auf der Seite Familien- und Altersvorsorge von Union Investment . Staatlich geförderte fondsgebundene Altersvorsorge: Was steckt dahinter? Mit dem Altersvorsorgedepot hat der Staat die Riester-Rente reformiert. Die fondsgebundene private Altersvorsorge verbindet die Renditechancen von Investmentfonds mit einem Auszahlplan bis mindestens zum 85. Geburtstag oder einer lebenslänglichen Rente, ganz nach Ihren Wünschen. Außerdem besteht Wahlfreiheit zwischen Produkten mit Garantie für sicherheitsorientierte und ohne Garantie für chancenorientierte Anlegerinnen und Anleger. Das bedeutet viel Flexibilität und mit einer Grundzulage von bis zu 540 Euro pro Jahr eine fast dreimal so hohe maximale staatliche Zulagenförderung wie für Riester-Verträge. Steuerlich profitieren Sie in der Ansparphase von einer Steuerstundung: Die Auszahlung der geförderten Beträge wird erst im Rentenalter versteuert, wenn der persönliche Steuersatz meist niedriger ist. Weitere Informationen dazu lesen Sie auf der Privatkundenseite von Union Investment in den Fragen und Antworten . Wie lege ich einen Einmalbetrag für die Rente an? Wer einen größeren Betrag – etwa 10.000 Euro, 20.000 Euro oder 30.000 Euro – auf einmal anlegen möchte, statt monatlich zu sparen, hat ebenfalls gute Optionen. Bei der Einmalanlage in Investmentfonds kann eine gestaffelte Investition, etwa in mehreren Tranchen, helfen, das Timing-Risiko zu streuen. Auf einen Blick – Einmalanlage:

Beträge ab 1.000 Euro in viele Fonds investierbar

Gestaffelte Einzahlung kann helfen, das Timing-Risiko zu streuen

Kombination aus Einmalanlage und Sparplan möglich

Ein frühzeitiger Start und regelmäßiges Sparen können wichtige Bausteine für den langfristigen Vermögensaufbau zur privaten Rente sein.

Alberto del Pozo MunizLeiter Vorsorge und Kooperationen bei Union InvestmentFazit: Früh planen, breit investieren und regelmäßig sparen Geld für die Rente anzulegen heißt, frühzeitig Ziele zu definieren, einen zur persönlichen Situation passenden Anlageweg auszuwählen, breit zu streuen und regelmäßig zu sparen. So können Sie langfristig Vermögen für den Ruhestand aufbauen und Ihre finanzielle Vorsorge unterstützen. Auch mit Mitte 50 kann es sinnvoll sein, sich mit der eigenen Altersvorsorge zu beschäftigen. „Auch wenn die Kapitalmärkte schwanken, langfristig hat sich in der Vergangenheit Disziplin beim Sparen und Anlegen ausgezahlt“, so der Vorsorgeexperte von Union Investment. Er rät, sich bei Ihrer Beraterin oder Ihrem Berater über die Geldanlage als Altersvorsorge zu informieren. Newsletter Interessieren Sie sich für die Finanzwelt? Abonnieren Sie unseren Newsletter und erhalten Sie einmal im Monat alle Neuigkeiten rund ums Geld. Newsletter abonnierenQuellen und Anmerkungen:

Fondssparpläne bergen verschiedene Risiken, die beachtet werden sollten. So kann nicht ausgeschlossen werden, dass am Ende der Ansparphase weniger Vermögen zur Verfügung steht, als insgesamt eingezahlt wurde, wodurch die Sparziele möglicherweise nicht erreicht werden. Zudem besteht ein Risiko durch marktbedingte Kursschwankungen sowie ein Ertragsrisiko. Im Vergleich zum Ausgabepreis einer Einmalanlage kann der Durchschnittspreis eines Fondssparplans höher ausfallen. Dadurch kann die Rendite eines Fondssparplans unter Umständen geringer ausfallen als bei einer Einmalanlage.

Der Zinseszinseffekt beschreibt, dass Zinsen, die auf ein Kapital erwirtschaftet werden, wieder mitverzinst werden. Das bedeutet: Die Zinsen vom Anfangskapital bringen selbst erneut Zinsen, wodurch das Vermögen über die Zeit immer schneller wächst. Das ist für Sparerinnen und Sparer vor allem bei langfristigen Geldanlagen interessant, da sich das Geld exponentiell vermehren kann.

Deutsche Rentenversicherung – https://www.deutsche-rentenversicherung.de/SharedDocs/FAQ/Gesetzesaenderungen/rentenpaket-2025/Rentenpaket-2025#6a098236ca84ce5471c44490

BVI – Bundesverband Investment und Asset Management e. V. – https://www.bvi.de/fileadmin/user\_upload/Statistik/Sparplanzahlen\_auf\_einen\_Blick\_Q2\_\_2026.pdf

Bitte lesen Sie den Disclaimer.1 von 1 Person fand diesen Eintrag hilfreich.War dieser Eintrag hilfreich für Sie?JaNeinDiesen Beitrag teilenBlog Kommentar Abschnitt0 BeiträgeIhr Kommentar zum ArtikelawerwerName E-MailNachrichtIch möchte über neue Kommentare zu diesem Artikel per E-Mail informiert werden.NetiquetteKommentar senden Ihre E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht oder an Dritte weitergegeben. Nach dem Absenden Ihres Kommentars erhalten Sie eine E-Mail mit einem Bestätigungslink. Ihr Kommentar wird erst nach Ihrer Bestätigung veröffentlicht. * Alle mit einem Sternchen versehenen Felder sind Pflichtfelder, ohne die Sie Ihren Kommentar nicht absenden können. Das könnte Sie auch interessierenDie drei Säulen der Altersvorsorge12.08.2026Familien- & AltersvorsorgeDas Drei-Säulen-Modell einfach erklärt – und was sich ab 2027 ändert. Eine ältere Dame und drei junge Frauen verschiedener Ethnien lachen gemeinsam und symbolisieren die Bedeutung der Altersvorsorge als generationsübergreifendes Thema für die Finanzplanung in der Familie.

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