Source: https://www.union-investment.de/blog/riestern-in-der-elternzeit
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Startseite Blog Kinderzulage bei Riester: Was gilt in der Elternzeit?
Wer Elterngeld bezieht, kann seine Beiträge für den Riester-Vertrag reduzieren.
Freitag, 14.08.2026
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Weniger Gehalt, mehr Familienausgaben – während der Elternzeit wird die Altersvorsorge schnell zur Rechenaufgabe. Die Kinderzulage kann den Eigenbeitrag zu einem Riester-Vertrag mindern – vorausgesetzt, der Elternteil ist selbst förderberechtigt, bezieht das Kindergeld und bespart einen Riester-Vertrag. Auch das Geburtsjahr des Kindes ist entscheidend: Für ein ab 2008 geborenes Kind beträgt die Kinderzulage 300 Euro pro Jahr; für ein vor 2008 geborenes Kind sind es 185 Euro.1 Dieser Ratgeber erklärt, wer Anspruch auf die Zulage hat, wie sie beantragt wird und was beim Eigenbeitrag zu beachten ist. Schließlich werfen wir einen Blick auf das Altersvorsorgereformgesetz und was es ab 2027 für Elternzeit und Riester-Rente bedeutet.
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Eine längere berufliche Pause wirkt sich häufig auch auf die eigene Altersvorsorge aus. „Wer während der Elternzeit weniger oder gar nicht arbeitet, sollte daher frühzeitig prüfen, was mit den Beiträgen für einen Riester-Vertrag passiert“, rät Alberto del Pozo Muniz, Leiter Vorsorge und Kooperationen bei Union Investment. Dazu zunächst ein paar Fakten: Angestellte können sich bis zu drei Jahre Elternzeit nehmen. Während dieser Zeit kann Elterngeld das wegfallende Arbeitseinkommen teilweise ersetzen. Basiselterngeld können Eltern innerhalb der ersten 14 Lebensmonate des Kindes beziehen. Gemeinsam stehen ihnen bis zu 14 Monate zu – vorausgesetzt, beide Elternteile beteiligen sich an der Betreuung und büßen dadurch Einkommen ein. Ein Elternteil kann dabei mindestens zwei und höchstens zwölf Monate für sich beanspruchen.2 Da während der Elternzeit häufig kein rentenversicherungspflichtiges Einkommen erzielt wird, gelten für die Riester-Förderung besondere Regeln. Ob und in welcher Höhe eigene Beiträge erforderlich sind, hängt unter anderem von der Riester-Berechtigung, dem Vorjahreseinkommen und den berücksichtigten Zulagen ab.3
Dabei handelt es sich um unterschiedliche Leistungen: Die Elternzeit bezeichnet die berufliche Auszeit, während Elterngeld das wegfallende Einkommen teilweise ausgleichen kann. Für die Riester-Förderung ist insbesondere entscheidend, ob und in welcher Höhe ein rentenversicherungspflichtiges Einkommen erzielt wird und welche persönliche Förderberechtigung besteht.
Die Kinderzulage kann dabei helfen, den Riester-Vertrag weiterzuführen. Entscheidend ist jedoch nicht nur die Höhe der Zulage, sondern auch ihre Zuordnung, die Dauer des Anspruchs und der richtige Antrag. Die folgende Tabelle stellt die fünf wichtigsten Punkte dafür im Überblick dar.
Quelle: Deutsche Rentenversicherung. Stand: Juli 2026.
Für Eltern kommt es vor allem darauf an, Eigenbeitrag und Zulagen gemeinsam zu betrachten: Neben der Grundzulage wird auch die Kinderzulage auf den Eigenbeitrag angerechnet und verringert den Beitrag, der für die maximal möglichen Zulagen erforderlich ist. Wie diese Faktoren zusammenspielen, zeigt das folgende vereinfachte, nicht individuelle Rechenbeispiel.
Hinweis: Die Darstellung bezieht sich auf bestehende Riester-Verträge nach dem bisherigen Fördersystem. Ab dem 1. Januar 2027 wird die staatlich geförderte private Altersvorsorge neu geordnet. Bestehende Riester-Verträge laufen unverändert weiter, wenn Kundinnen und Kunden nicht aktiv werden. Ob und in welcher Höhe Zulagen gewährt werden und welcher Eigenbeitrag erforderlich ist, richtet sich weiterhin nach den persönlichen Fördervoraussetzungen.
Die Darstellung bezieht sich auf bestehende Riester-Verträge und die bisher geltenden Förderregeln. „Für Eltern, die sich heute mit ihrer Altersvorsorge beschäftigen, lohnt sich deshalb auch ein Blick auf die Änderungen, die ab 2027 gelten sollen“, rät Alberto del Pozo Muniz. „Denn mit der Reform wird die staatlich geförderte private Altersvorsorge neu geordnet – einschließlich der Regelungen für Familien- und Kinderzulagen.“
Zum 1. Januar 2027 tritt eine Reform der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge in Kraft, die das bisherige Fördersystem neu ausrichtet. Ab diesem Datum können keine neuen Riester-Verträge mehr nach dem bisherigen Modell abgeschlossen werden. Bestehende Riester-Verträge können grundsätzlich fortgeführt werden, sofern Kundinnen und Kunden nicht aktiv wechseln oder Anpassungen vornehmen. In diesem Fall bleiben die bisherigen Konditionen erhalten – einschließlich der gewohnten Grund- und Kinderzulagen nach dem bisherigen Fördersystem.6
Das Altersvorsorgedepot ist die neue Form der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge. Verträge können ab 2027 abgeschlossen werden. Ob es zur eigenen Vorsorgesituation passt, hängt unter anderem vom Anlagehorizont, der Risikobereitschaft und der finanziellen Situation ab. Die neue Fördersystematik sieht beitragsabhängige Zulagen vor. Für jedes Kind erhält ein Elternteil eine Kinderzulage von 100 Prozent auf die eigenen Einzahlungen ‒ maximal 300 Euro pro Jahr und Kind. Die maximale Kinderzulage wird damit bei einem jährlichen Eigenbeitrag von 300 Euro erreicht – das entspricht 25 Euro im Monat. Die Förderung knüpft künftig stärker an die tatsächlich eingezahlten Beiträge an und unterscheidet sich damit von der bisherigen einkommensbezogenen Berechnung der Riester-Förderung.6
Riester-Kundinnen und -Kunden müssen für den Wechsel in die neue beitragsabhängige Fördersystematik grundsätzlich keinen neuen Vertrag abschließen. Sie können ihren bestehenden Riester-Vertrag behalten und ihrem Anbieter ab 2027 mitteilen, dass künftig die neue Förderung gelten soll. Die übrigen Vertragskonditionen bleiben dabei grundsätzlich unverändert. Welche Förderung vorteilhafter ist, können Sie selbst in wenigen Schritten mit dem Förder-Check-Rechner ermitteln.6
Beim Altersvorsorgedepot sind auch Anlageformen ohne Beitragsgarantie möglich. Dadurch können höhere Renditechancen entstehen; zugleich sind Wertverluste möglich. Die eingezahlten Beiträge beziehungsweise das angesparte Kapital ist in diesem Fall nicht garantiert. Eine positive Wertentwicklung wird nicht zugesichert.6
Wenn Sie mehr über die Kinderzulage und die ab 2027 zur Verfügung stehenden Fördermöglichkeiten der Altersvorsorge in der Elternzeit erfahren möchten, sprechen Sie gerne mit den Beraterinnen und Beratern Ihrer Volksbank oder Raiffeisenbank.
Quellen:
Der ursprüngliche Beitrag wurde am 16.10.2019 veröffentlicht und jetzt aktualisiert.
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2 Beiträge
Florian 23.01.2021
Gelten die 4% des Vorjahresbrutto genau 1 Jahr nach der Geburt, oder nur bis Jahresende? In meinem Fall ist es so, mein Sohn ist am 30.06.2020 geboren, bis zum 29.01.2021 bin ich Berufstätig und ab ab dem 30.01.2021 bis zum 29.11.2021 in Elternzeit. Bedeutet das also, das mir für 2021 "nur" der Januar in dem ich Gehalt bezogen habe auf die 4% gerechnet werden und die Monate bis Jahresende nach der Elternzeit?
Antworten
Union-Investment 25.01.2021
Hallo Florian, damit Sie die vollen Zulagen erhalten, ist es erforderlich, den sogenannten Mindesteigenbeitrag in die Riester-Rente einzuzahlen. Der erforderliche Mindesteigenbeitrag errechnet sich aus vier Prozent Ihres rentenversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens. Diesen Betrag finden Sie auf Ihrem Nachweis zur Sozialversicherung für das jeweilige Kalenderjahr. Von diesem Betrag können Sie die zu erwartenden Zulagen abziehen. Das sind 175,00 EUR Grundzulage und 300,00 EUR Kinderzulage pro Kind. Wenn das Ergebnis der Berechnung unter 60,00 EUR liegt, beträgt Ihr jährlicher Mindesteigenbeitrag 60,00 EUR (sogenannter Sockelbetrag). In Ihrem konkreten Fall ist Ihr rentenversicherungspflichtiges Einkommen im Januar und Dezember 2021 Berechnungsgrundlage des Mindesteigenbeitrags für das Jahr 2022. Für die Berechnung des Eigenbeitrags für dieses Jahr ist Ihr Einkommen in 2020 relevant. Tipp: Unmittelbar zulageberechtigte Personen können ihre Beiträge für die Riester-Rente als Sonderausgabenabzug in ihrer Steuererklärung geltend machen. Für maximal 2.100,00 EUR pro Beitragsjahr, abzüglich der Zulagen, besteht die Möglichkeit Steuervorteile zu erhalten. Viele Grüße Oliver Nowacki
awerwer
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