Source: https://www.union-investment.de/blog/kinder_depots
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Startseite Blog JuniorDepot einrichten: In vier Schritten zum Vermögensaufbau
Das beste Geschenk muss nicht das teuerste Spielzeug, sondern kann auch ein finanzieller Grundstein für später sein. Erfahren Sie, wie Sie Ihrem Kind mit einem JuniorDepot in vier Schritten beim Vermögensaufbau helfen ‒ und ihm einen Baustein für den finanziellen Start ins Erwachsenenleben schenken können.
Freitag, 10.07.2026
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Seit ihrer Geburt wurde für Lena regelmäßig Geld zurückgelegt – inzwischen sind 2.400 Euro zusammengekommen. Bei niedrig verzinsten Sparformen kann die Inflation jedoch dazu führen, dass die Kaufkraft des Guthabens mit der Zeit sinkt. Deshalb kann es sinnvoll sein, auch andere Möglichkeiten für den langfristigen Vermögensaufbau der nächsten Generation zu prüfen. Wie kann der Vermögensaufbau für die nächste Generation verbessert werden? Ein Kinderdepot wie das JuniorDepot mit Fondssparplan kann eine sinnvolle Alternative sein. Das lässt sich in vier Schritten einrichten.
Ein früher Beginn kann beim langfristigen Fondssparen sinnvoll sein: Je früher, desto besser. Mit einem Kinderdepot legen Eltern das finanzielle Fundament für ihre Kinder – und können dabei verschiedene Effekte des Fondssparens für sich nutzbar machen: Zum einen ist das der Durchschnittspreiseffekt (auch „Cost-Average-Effekt“ genannt). Dieser wirkt, wenn man etwa mit einem Sparplan regelmäßig einen gleichbleibenden Betrag investiert. So erhält man bei niedrigen Kursen mehr günstige und bei höheren Kursen entsprechend weniger Fondsanteile. Der dadurch erzielte Durchschnittspreis kann im Vergleich zu einer großen Einzelinvestition langfristig bessere Ergebnisse bringen; ein Vorteil gegenüber einer Einmalanlage ist jedoch nicht garantiert, und bei steigenden Märkten kann eine Einmalanlage vorteilhafter sein.
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Ein JuniorDepot ist ein Wertpapierdepot, das die gesetzlichen Vertreterinnen und Vertreter auf den Namen eines minderjährigen Kindes eröffnen. Es ermöglicht, bereits früh in Fonds zu investieren und langfristig für den Nachwuchs Geld anzulegen.
Alberto del Pozo Muniz
Leiter Vorsorge und Kooperationen bei Union Investment
Natürlich können Eltern auch im eigenen Depot für ihre Kinder mitsparen. Allerdings haben Töchter oder Söhne mit einem separaten Kinderdepot auf ihren Namen einen eigenen Sparerpauschbetrag in Höhe von 1.000,– Euro, der steuerfrei bleibt.1 Außerdem hat die Bundesregierung im Dezember 2025 die Eckpunkte der Frühstart-Rente beschlossen. Das Gesetzgebungsverfahren läuft derzeit; ein Start ist für 2027 geplant, wobei Förderberechtigte rückwirkend ab dem 1. Januar 2026 Zahlungen erhalten sollen. Vorgesehen ist, dass Kinder zwischen dem sechsten und dem 18. Lebensjahr über die Frühstart-Rente monatlich 10,– Euro als staatliche Förderung in ein privates Altersvorsorgedepot erhalten.2 Früh anzufangen mit dem Sparen ist umso sinnvoller, weil die staatliche Rente allein im Alter absehbar nicht ausreichen dürfte, um den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuhalten.
Ein Kinderdepot bietet aber noch einen weiteren wichtigen Vorteil: Es kann helfen, die finanzielle Bildung der nächsten Generation zu fördern. Indem Kinder und Jugendliche ihr eigenes Depot aktiv verfolgen, verstehen sie besser, wie Kapitalmärkte funktionieren und wie eine Geldanlage langfristig wirkt. Das gemeinsame Beobachten der Depotentwicklung ermöglicht generationsübergreifend wertvolle Lerneffekte rund um Geld, Wirtschaft und verantwortungsbewusstes Sparen. So erhalten Kinder durch ein breit gestreutes Portfolio nicht nur den ersten Baustein für die finanzielle Zukunft, sondern auch wichtige Kenntnisse und Fähigkeiten, die sie auf ihrem Lebensweg begleiten. Der Einstieg gelingt bei Union Investment bereits mit einem regelmäßigen Sparbetrag ab 25,– Euro. Doch wie sollten Eltern vorgehen, wenn sie mit dem Gedanken spielen, für ihre Kinder ein eigenes Depot zu eröffnen? Folgende vier Schritte führen zu diesem Ziel.
Worauf sollten Eltern bei der Wahl des Anbieters achten? Entscheidend sind die Kosten, das Produktangebot, die Mindestanlage und die Benutzerfreundlichkeit. Auch ein persönlicher Beratungsservice – wie ihn die Volksbanken und Raiffeisenbanken bieten – kann besonders für Einsteigerinnen und Einsteiger wertvoll sein. Union Investment bietet einen digitalen Sparplanrechner an, der Sie unterstützen kann, verschiedene beispielhafte Szenarien nachzuvollziehen. Ein offenes Gespräch und der Austausch mit der Beraterin oder dem Berater aus der genossenschaftlichen FinanzGruppe können darüber hinaus ebenfalls eine gute Entscheidungshilfe sein.
Welche Dokumente sind für die Eröffnung eines Kinderdepots erforderlich? Für die Eröffnung eines JuniorDepots bei Union Investment werden benötigt: die Geburtsurkunde* und die Steuer-Identifikationsnummer des Kindes sowie die Personalausweise beider Erziehungsberechtigter. Bei alleinigem Sorgerecht bedarf es eines entsprechenden Nachweises.* Das gilt sowohl für die Online-Depoteröffnung eines JuniorDepots in UnionDepot von Union Investment als auch vor Ort bei der Eröffnung eines JuniorDepots bei den Volksbanken und Raiffeisenbanken.
Die erziehungsberechtigte Vertreterin oder der Vertreter startet die Depoteröffnung. Dabei werden die Daten des Kindes erfasst, die gewünschten Produkte ausgewählt sowie Angaben zu beiden gesetzlichen Vertretern eingegeben. Nach der Legitimation erhält die oder der zweite Erziehungsberechtigte eine E-Mail und vervollständigt die eigenen Daten. Nach Abschluss der Depoteröffnung muss sich auch der zweite gesetzliche Vertreter legitimieren. Für die Legitimation kann Videochat oder eID-Service genutzt werden. Anschließend ist das Depot sofort aufrufbar. Bitte bereithalten: Personalausweis und Geburtsurkunde des Kindes.*
Außer über die Onlinestrecke in UnionDepotOnline können JuniorDepots auch in der Filiale einfach eröffnet werden. Ab Anfang August 2026 wird dies voraussichtlich auch im OnlineBanking Ihrer Genossenschaftsbank möglich sein.
Wie viel kann ein Kind steuerfrei an Kapitalerträgen erzielen? Wie oben bereits erwähnt bleiben bei einem Freistellungsauftrag Kapitalerträge bis zu 1.000,– Euro jährlich steuerfrei. Zusätzlich kann eine Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung) beim Finanzamt beantragt werden – sie erweitert den steuerfreien Rahmen, sofern das Kind keine weiteren Einkünfte hat (Stand: 2026). Weil sich steuerliche Grenzen regelmäßig ändern, lohnt es sich, die aktuellen Werte im Blick zu behalten.3 Wie und wo kann ich eine NV-Bescheinigung beantragen? Die NV-Bescheinigung wird beim Finanzamt beantragt und bei der depotführenden Bank hinterlegt. Sie gilt in der Regel bis zu drei Jahre. Sind die Voraussetzungen erfüllt, können Kapitalerträge des Kindes ohne direkten Steuerabzug gutgeschrieben werden – ein möglicher Vorteil für den langfristigen Vermögensaufbau.
Ab wann sollte man mit dem Sparen für Kinder anfangen? Grundsätzlich gilt: Je früher, desto besser. Denn Zeit ist beim Vermögensaufbau der größte Verbündete – selbst ein kleiner monatlicher Betrag kann über viele Jahre erheblich wachsen. Wichtig ist zudem, für den Kindersparplan Ziele zu setzen. Ob Führerschein, Auslandsjahr oder Studium: Mit einem konkreten Ziel kann man besser planen – und weiß, wie viel man monatlich zur Seite legen sollte. Und falls es wirklich mal finanziell eng wird, lassen sich viele Sparpläne flexibel anpassen.
Bei einem Fondssparplan investieren Eltern für ihre Kinder in die reale Wirtschaft – mit allen Chancen und Risiken, die dazugehören. Kursschwankungen sind dabei völlig normal, können aber dazu führen, dass das JuniorDepot zwischenzeitlich oder auch dauerhaft unter dem eingezahlten Betrag liegt. Deshalb sollten Eltern nur Geld investieren, das sie langfristig nicht benötigen.
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Quellen: [1] bankenverband.de/verbraucher/so-nutzen-sie-bei-der-kapitalanlage-steuerliche-vorteile-fuer-ihre-kinder [2] bundesregierung.de/breg-de/aktuelles/kabinett-fruehstart-rente-2399880 [3] finanzamt.nrw.de/steuerinfos/privatpersonen/einkuenfte-aus-kapitalvermoegen/sparerpauschbetrag-freistellungsauftrag Bitte lesen Sie den Disclaimer.
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2 Beiträge
Wilhelm Nickel 03.08.2026
Können Großeltern und Eltern jeder ein Depot das ab 01.01.2027 gilt einrichten und die Zuschüsse 10 Euro vom Staat erhalten?
Antworten
Union-Investment 04.08.2026
Antwort zu Kommentar von Wilhelm Nickel
Guten Tag Wilhelm Nickel, die Förderung der Frühstartrente fließt nur in einen Vertrag – der zuerst abgeschlossene Vertrag hat dabei Vorrang. Nach dem aktuellen Gesetzentwurf ist geplant, dass jedes Kind zwischen dem 6. und 18. Geburtstag, das mit erstem Wohnsitz in Deutschland gemeldet ist, eine Förderung erhält. Der Start erfolgt mit dem Geburtsjahrgang 2020: Diese Kinder erhalten die Zahlungen rückwirkend ab 2026. In 2027 werden deshalb zwei Jahrgänge parallel gefördert (2020 und 2021). Danach kommt jedes Jahr der neue Jahrgang der Sechsjährigen dazu. Gut zu wissen: Das JuniorDepot, in dem die Frühstartrente eröffnet wird, steht auch für weitere Fondsanlagen zur Verfügung. Großeltern können damit zusätzlich im JuniorDepot des Enkels in die Frühstartrente und / oder ein weiteres (neues) Unterdepot einsparen. Viele Grüße aus Frankfurt, Eva Nokwe
Wilhelm August Nickel 04.08.2026
Danke für die Info. Was würde die Union Investment für einen ETF Fond empfehlen.Die Enkel sind 11 und 9 Jahre haben schon lange ein Depot bei der Volksbank . LG W.Nickel
Antwort zu Kommentar von Wilhelm August Nickel
Guten Tag Wilhem Nickel, es freut uns, dass Sie sich frühzeitig für Ihre Enkel mit dem Thema Geldanlage beschäftigen. Als aktiv managende Fondsgesellschaft bietet Union Investment keine passiven ETFs an. Unser Fokus liegt darauf, Fonds aktiv zu steuern, um Chancen am Markt bestmöglich zu nutzen. Als Fondsgesellschaft dürfen wir leider auch keine konkreten Anlageempfehlungen aussprechen – das ist gesetzlich geregelt. Für eine individuelle und auf die persönliche Situation abgestimmte Beratung empfehlen wir deshalb Ihre Bankberater bei der Volksbank vor Ort. Dort bekommen Sie genau die Unterstützung, die zu Ihren Enkeln und deren Zielen passen. Wenn Sie allgemeine Informationen zu unseren Fonds möchten, stehen wir Ihnen selbstverständlich auch direkt zur Verfügung. Herzliche Grüße, Eva Nokwe
awerwer
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